В этой статье мы расскажем, что такое net worth и что означает этот показатель состояния личного капитала. Вы узнаете, как рассчитать net worth, чем опасно его отрицательное значение и как можно улучшить собственную финансовую ситуацию.
Net worth: что это
Net worth (нет ворс) — это чистая оценочная сумма активов/пассивов отдельного индивида (с анг. «net worth» переводится как «чистая стоимость»). Соответственно, это разница между разного рода активами, собственностью (автомобиль, квартира, акции, земля) и долгами этого индивида (банковские кредиты, задолженности по ипотеке).
Как рассчитать net worth
При расчете net worth в активы могут входить:
- недвижимость по рыночной стоимости продажи;
- машины по рыночной стоимости продажи;
- деньги на счетах в банках или в наличных;
- ценные металлы и ювелирные изделия по цене продажи;
- коллекционные предметы (марки, монеты, и т.д.) при условии наличия вторичного рынка для их продажи;
- акции компаний, облигации, депозиты, и другие финансовые активы, в том числе и выданные другим кредиты.
В пассивы при расчете net worth включается:
- ипотека;
- кредиты;
- долги.
Таким образом при проведении подсчета человек может понять, сколько у него есть реально активов, очистив эту цифру от своих обязательств. Такой расчет следует из бухгалтерского принципа, где:
Активы - Обязательства = Собственный капитал
В рамках такого сравнения net worth — это как раз «собственный капитал».
Финансовая самооценка и основы бюджетирования: с чего начинать
В рамках финансового планирования важно понимать то, что ваша месячная прибыль не является чистой: вы кушаете, платите за коммунальные услуги, покупаете лекарства и закрываете свои потребности. Точно так же и для предприятия: ваша чистая прибыль — это деньги, оставшиеся после закрытия потребностей бизнеса.
Таким образом, деньги, оставшиеся у вас на руках после отчетного периода (обычно в персональных финансах таким периодом считается месяц, ведь большинство людей получает зарплату, а она как раз и выплачивается раз в месяц), считаются приростом капитала. Но при условии, что вы в этот месяц закрывали только свои базовые потребности. В случае, если вы, например, покупали одежду, бытовую технику и т.д., то в рамках подсчета своего net worth вы можете включить эти предметы в строку активов. Важно отметить, что в таком случае эти активы надо включать по стоимости продажи и, соответственно, если вещь новая, ее покупка приведет к снижению net worth, ведь вы покупали новую вещь, а учитываете ее как б/у.
В то же время, основной целью формирования net worth для обычного индивида являются пенсионные накопления. Солидарная пенсионная система Украины «доживает» свои последние года и рассчитывать на возвращение средств, вложенных в пенсионные накопления, — не самая грамотная финансовая стратегия.
В таком случае одним из лучших финансовых решений для любого человека — формирование самостоятельных пенсионных накоплений. И в данной парадигме net worth — один из ключевых показателей. Именно он позволяет понять денежную стоимость ликвидации большинства ваших активов и какая финансовая подушка у вас есть для того, чтобы жить в старости.
Читайте также: Как начать инвестировать в Украине в 2023
Какие возможности неотрицательного net worth
Net worth, значение которого неотрицательное, позволяет:
- создать финансовую подушку на случай непредвиденных обстоятельств;
- сформировать начальный капитал для инвестирования или для старта своего бизнеса.
Важно помнить, что помимо простой продажи для вас открывается возможность кредитования в залог активов на разные сроки. Например, если у вас в наличии достаточный портфель ОВГЗ в Украине, и вам на неделю нужны деньги (какой-то денежный поток не успевает поступить, или вам нужны срочно деньги сейчас, и вы уверены, что через неделю они у вас будут), то вам доступны операции РЕПО.
Вы можете взять кредит под залог ваших ОВГЗ и вернуть его через определенное время с оговоренной заранее ставкой, которая обычно ниже, чем ставка по кредиту в банке, в том числе ниже, чем кредит под залог квартиры. Более низкая ставка объясняется тем, что банку ваша квартира не особо нужна из-за проблемного уровня ликвидности, а вот ОВГЗ в силу высокого уровня ликвидности для банка интереснее. Соответственно и для вас ставка по кредитованию будет ниже, и для банка риск-профиль подобного кредита тоже будет ниже.
ООО «ФК «Дализ-Финанс» имеет возможность как покупки военных облигаций на вторичном рынке, так и обладает опытом покупки военных облигаций через первичных дилеров. В первые месяцы войны наши клиенты купили военных облигаций на сумму больше 500 миллионов гривен. Присоединяйтесь к их числу, оставляя заявку на нашем сайте.
Читайте также: Виды сделок на бирже: гайд для инвестора
Что делать при отрицательном net worth
Отрицательный net worth опасен банкротством. Но так же важно и понимать причины подобного положения. Объясним более точно, что такое net worth с минусом на простом примере.
Один ваш сосед живет в арендованной квартире, взял денег взаймы у друга и хорошо покушал — его финансовое положение является незавидным. А другой сосед набрал кредитов в банке под залог квартиры, взял наличку взаймы у родственников и друзей, чтобы открыть свой собственный бизнес. Хотя в этот момент его net worth отрицателен, но за эти долги он приобрел актив, рост стоимости и денежные потоки с которого, возможно, в будущем перекроют минус.
Поэтому важно понимать источник отрицательного net worth и действовать соответственно. Стоит упомянуть, что если вы застряли в кредитах, то подумайте про обращение к специалисту, который сможет помочь вам структурировать свои обязательства и разработать план по их погашению.
Как повысить net worth: советы
Net worth, значение которого отрицательное, повысить весьма просто — нужно иметь больше прибыли, чем затрат. Методы для этого могут быть разные:
- увеличения своей заработной платы путем повышения/обсуждения с работодателем;
- смена рабочего места;
- поиск доходных активов для вложения в рамках своей инвестиционной стратегии;
- перекредитование под более привлекательные условия;
- сознательное снижение уровня жизни;
- поиск более финансово устойчивого образа жизни.
Часто задаваемые вопросы: что такое net worth
Указывает ли net worth на богатство
Net worth — это не только деньги на счету в банке, это также потенциал увеличения количества денег на счету в банке без возникновения обязательств.
У кого самый высокий net worth в мире
Согласно рейтинга Forbes, сегодня человеком с самым большим net worth в мире является Илон Маск.
