У цій статті ми розповімо, що таке net worth і що означає цей показник стану особистого капіталу. Ви дізнаєтеся, як розрахувати net worth, чим небезпечно його негативне значення і як можна покращити власну фінансову ситуацію.
Net worth: що це
Net worth — це чиста оцінна сума активів/пасивів окремого індивіда. (з анг. «net worth» перекладається як «чиста вартість»). Відповідно, це різниця між різними активами, власністю (автомобіль, квартира, акції, земля) і боргами цього індивіда (банківські кредити, заборгованості по іпотеці).
Як розрахувати net worth
При розрахунку net worth активи можуть входити:
- нерухомість за ринковою вартістю продажу;
- машини за ринковою вартістю продажу;
- гроші на рахунках у банках або у готівці;
- дорогоцінні метали та ювелірні вироби за ціною продажу;
- колекційні предмети (марки, монети тощо) за умови наявності вторинного ринку для їх продажу;
- акції компаній, облігації, депозити та інші фінансові активи, у тому числі й видані іншим кредити.
У пасиви при розрахунку net worth включається:
- іпотека;
- кредити;
- борги.
Таким чином, при проведенні підрахунку людина може зрозуміти, скільки в неї є реальних активів, відмінусувавши цю цифру від своїх зобов'язань. Такий розрахунок випливає з бухгалтерського принципу, де:
Активи - Зобов'язання = Власний капітал
У рамках такого порівняння net worth — це якраз «власний капітал» .
Фінансова самооцінка та основи бюджетування: з чого починати
У рамках фінансового планування важливо розуміти те, що ваш місячний прибуток не є чистим: ви їсте, платите за комунальні послуги, купуєте ліки та закриваєте свої потреби. Так само і для підприємства: ваш чистий прибуток — це гроші, що залишилися після закриття потреб бізнесу.
Таким чином, гроші, що залишилися у вас на руках після звітного періоду (зазвичай в особистих фінансах таким періодом вважається місяць, адже більшість людей отримує зарплату, а вона якраз і виплачується раз на місяць) вважаються приростом капіталу. Але за умови, що ви цього місяця закривали лише свої базові потреби. Якщо ви, наприклад, купували одяг, побутову техніку і т.д., то в рамках підрахунку свого net worth ви можете включити ці предмети в рядок активів. Важливо, що в такому випадку ці активи треба включати за вартістю продажу і, відповідно, якщо річ нова, її покупка спричинить зниження net worth, адже ви купували нову річ, а враховуєте її як вживану.
У той самий час, основна мета формування net worth для звичайного індивіда є пенсійні накопичення. Солідарна пенсійна система України «доживає» свої останні роки і розраховувати на повернення коштів, вкладених у пенсійні накопичення, — м’яко кажучи, не найкраща фінансова стратегія.
У такому разі одним із найкращих фінансових рішень для будь-якої людини — формування самостійних пенсійних накопичень. І в цій парадигмі net worth — один із ключових показників. Саме він дозволяє зрозуміти грошову вартість ліквідації більшості ваших активів та яка фінансова подушка у вас є для того, щоб жити у старості.
Читайте також: Як почати інвестувати в Україні у 2023 році
Які можливості невід'ємного net worth
Net worth, значення якого невід'ємне, дозволяє:
- створити фінансову подушку на випадок непередбачуваних обставин;
- сформувати початковий капітал для інвестування чи старту свого бізнесу.
Важливо пам'ятати, що крім простого продажу перед вами відкривається можливість кредитування в заставу активів на різні терміни. Наприклад, якщо у вас є достатній портфель ОВДП в Україні, і вам на тиждень потрібні гроші (якийсь грошовий потік не встигає надійти, або вам потрібні терміново гроші зараз, і ви впевнені, що через тиждень вони у вас будуть), то вам доступні операції РЕПО.
Ви можете взяти кредит під заставу своїх ОВДП і повернути його через певний час за заздалегідь обумовленою ставкою, яка зазвичай нижча, ніж ставка по кредиту в банку, у тому числі нижче, ніж кредит під заставу квартири. Нижча ставка пояснюється тим, що банку ваша квартира не особливо потрібна через проблемний рівень ліквідності, а ось ОВДП завдяки високому рівеню ліквідності для банку цікавіше. Відповідно і для вас ставка по кредитуванню буде нижчою, і для банку ризик-профіль подібного кредиту теж буде нижчим.
ТОВ «ФК «Даліз-Фінанс» має можливість як купівлі військових облігацій на вторинному ринку, так і має досвід купівлі військових облігацій через первинних дилерів. У перші місяці війни наші клієнти купили військових облігацій на суму понад 500 мільйонів гривень. Приєднуйтесь до них, залишаючи заявку на нашому сайті.
Читайте також: Види угод на біржі: гайд для інвестора
Що робити при негативному net worth
Негативний net worth загрожує банкрутством. Але так само важливо й розуміти причини такого стану. Пояснимо більш точно, що таке net worth з мінусом на простому прикладі.
Один ваш сусід живе в орендованій квартирі, взяв грошей у позику в друга і смачно пообідав — його фінансовому становищу не позаздриш. А інший сусід взяв кредити у банку під заставу квартири, позичив готівку в борг у родичів та друзів, щоб відкрити свій власний бізнес. Хоча в цей момент його net worth негативний, але за ці борги він придбав актив, зростання вартості та грошові потоки з якого, можливо, у майбутньому перекриють мінус.
Тому важливо розуміти джерело негативного net worth та діяти відповідно. Варто розуміти, що якщо ви застрягли в кредитах, то подумайте про звернення до фахівця, який зможе допомогти вам структурувати свої зобов'язання та розробити план їхнього погашення.
Як підвищити net worth: поради
Net worth, значення якого негативне, підвищити дуже просто — потрібно мати більше прибутку, ніж витрат.
Методи для цього можуть бути різні:
- збільшення своєї заробітної плати шляхом підвищення/обговорення з роботодавцем;
- зміна робочого місця;
- пошук прибуткових активів для вкладення у межах своєї інвестиційної стратегії;
- перекредитування на вигідніших умовах;
- свідоме зниження рівня життя;
- пошук більш фінансово стійкого життя.
Часті питання: що таке net worth
Чи вказує net worth на багатство
Net worth — це не лише гроші на рахунку у банку, це також потенціал збільшення кількості грошей на рахунку у банку без виникнення зобов'язань.
У кого найвищий net worth у світі
Згідно з рейтингом Forbes , сьогодні людиною з найбільшою net worth у світі є Ілон Маск.
