Из этой статьи вы узнаете, что инфляция — это один из ключевых факторов, на который обращают внимание при анализе успешности инвестиций. Ведь одной из основных задач инвестиций как раз таки является перегон инфляции. Соответственно, когда вам предлагают услуги по сбережению и приумножению капитала, имеют ввиду именно возможность обогнать/сравнятся с инфляцией.
Рассмотрим глубже, что значит инфляция, откуда берется и почему она полезна для экономики в целом.
Что такое инфляция простыми словами
Инфляция — это рост общего уровня цен в стране за определенный период времени, сопровождающийся обесценением национальной денежной единицы. Иными словами, растут цены на продукты питания, одежду, повышается квартирная плата и т.д. При этом цены разных товаров могут расти неодинаковыми темпами. Обычно как дефиницию инфляции говорят, что это то, когда растут цены. Однако, при детальном разборе феномена, суть инфляции заключается не в том, что продукты дорожают, а в том, что денежные знаки дешевеют.
Что значит инфляция
Как и любой товар, деньги имеют свою ценность: при увеличении спроса деньги дорожают, при увеличении предложения — деньги дешевеют.
В рамках макроэкономического анализа за инфляцию в основном отвечают:
- Скорость денег (скорость оборачивания денег в экономике).
- Масса денег (количество активно оборачивающихся денег в экономике).
Проанализируем, что происходит при инфляции. Если денег в экономике становится больше, а скорость не меняется, то предложение растет и стоимость денег падает — уровень инфляции растет. Если скорость денег падает, происходит меньше транзакций, люди формируют больше сбережений и тратятся меньше. В таком случае предложение денег уменьшается и инфляция, соответственно, либо падает, либо превращается в дефляцию.
Вам будет интересно узнать, как считается инфляция. Оценить массу активно оборачивающихся денег и скорость их оборота очень сложно. Поэтому в рамках измерения инфляции используют косвенные показатели, например, индекс потребительских цен. Именно этот индекс показывается на страницах центральных банков в графе «инфляция».
Индекс потребительских цен — это корзина цен на определенный перечень товаров. Именно этот перечень и соотношение внутри этой корзины может разнится от методологии к методологии. Поэтому для корректного сравнения всегда стоит заглянуть в методологию расчета индекса потребительских цен.
Основным преимуществом индекса потребительских цен является его понятность. В то же время недостатком индекса можно считать то, что он очень уязвим для явления, когда денежные знаки в цене не упали, но произошло подорожание или удешевление конкретных позиций, рассчитываемых в индексе. Например, рост стоимости топлива не значит, что денежные знаки подешевели в абсолюте. Это значит, что топливо по определенным политическим или экономическим причинам стало стоить дороже. Но индекс потребительских цен покажет рост инфляции.
Рассмотрим актуальный для нашей страны пример. Начался сезон свежих овощей/фруктов, соответственно, цены на овощи или фрукты значительно упали и это приводит к тому, что индекс покажет замедление инфляции. Но на самом деле произошло лишь удешевление фруктов и овощей, а денежные знаки своей ценности не поменяли.
Другими методами расчета инфляции являются такие индексы, как базовый ценовой индекс расходов на личное потребление, индекс производственных цен. Применение разных методов направлено на то, чтобы анализировать инфляцию с разных сторон.
Читайте также: Волатильность рынка: что должен знать инвестор
Плюсы и минусы инфляции
Рассмотрим позитивные стороны и основные моменты, чем опасна инфляция, детальнее.
Плюсы инфляции:
- Экономическое развитие. Факт того, что деньги без дела постоянно дешевеют, сподвигают людей с деньгами их вкладывать, соответственно развивать экономику
- Наличие дефляции. Дефляция — это отрицательное значение инфляции. В данной ситуации лежащие без дела деньги с каждым днем дорожают, что сильно вредит экономике (потреблени все откладывают на потом).
Минусы инфляции:
- Социальные взрывы и общее снижение уровня жизни при бесконтрольной инфляции. Яркими примерами может быть Веймарская республика, страны бывшего СССР после развала.
- Невидимый налог, который государство взимает со своих граждан ввиду наличия такого инструмента как «печатный станок» (обычно заключен в формально независимом институте под названием «Центральный банк»).
Влияние инфляции на инвестиции
С одной стороны инфляция помогает инвестору — она подталкивает потребителей тратить средства, а предприятия — развиваться. С другой стороны, инфляция так же подталкивает инвестора к инвестициям, ведь лежащие без дела средства не только не растут в ценности, но их ценность снижается. Влияние инфляции проявляется также в том, что перед инвестором возникает задача ее обгона.
ООО «ФК «Дализ-Финанс» имеет возможность покупки военных облигаций на вторичном рынке, так и обладает опытом покупки военных облигаций через первичных дилеров. В первые месяцы войны наши клиенты купили военных облигаций на сумму больше 500 миллионов гривен. Присоединяйтесь к их числу, оставляя заявку на нашем сайте.
Читайте также: Как начать инвестировать в Украине в 2023
Как защититься от инфляции: советы инвестору
Для того чтобы справится с инфляцией, надо понимать свои денежные потоки, свои потребности и в каких местах инвестор в своей финансовой жизни подвержен инфляции. Делимся информацией, как защититься от инфляции.
Например, вы работаете наемным сотрудником, кушаете и живете в квартире, за которую нужно платить коммунальные услуги. Ваша заработная плата и сбережения подвержены инфляции. Соответственно, если у вас скопилась приличная сумма, которую вы копите на что-то конкретное или откладываете на пенсию, черный день, то стоит задуматься об ее вложении. Такое решение поможет снизить, а в идеале вообще убрать эффект инфляции.
Часто задаваемые вопросы: что такое инфляция
Чем отличается инфляция от девальвации
Инфляция — это снижение стоимости денежных знаков по отношению к товарам потребления. Девальвация — это снижение стоимости денежных знаков по отношению к другим денежным знакам. Например, подорожание хлеба — инфляция, подорожание доллара США — девальвация.
Какой процент инфляции в Украине
По состоянию на конец октября 2023 инфляция в Украине составляла 7.1%. Иногда инфляция выражается в месячном изменении приведенном к годовому (уровень роста индекса потребительских цен май-июнь математически приведенный к годовому значению) или на годовом отрезке (сентябрь 2022-сентябрь 2023). Данные по уровню инфляции в Украине регулярно публикует НБУ.
