В этой статье мы расскажем, что такое скам и какие его виды самые распространенные. Вы узнаете, какие способы используют мошенники для обмана и завладения вашими деньгами. Также мы поделимся актуальной экспертной информацией, как защитить свои сбережения от мошенничества и аферистов.
Скам: что это такое
Одним из страшных снов любого инвестора — попасться на мошенничество или «скам» (от английского «scam» — мошенничество).
Скам — это завладение средствами без предоставления должного уровня финансового обслуживания; операции с изначальным злым умыслом, манипулированием рынка, злоупотребления доверием или проведение изначально незаконных операций. Дефиниция не исчерпывающая, ведь видов мошенничества много и грань между прямым аморальным мошенничеством и серым законным операциями с признаками мошенничества весьма тонкая.
Виды скама
Рассмотрим некоторые виды скама, которыми часто пользуются аферисты для завладения чужими деньгами.
Скам с использованием изначально недостоверной информации
Самое примитивное мошенничество — звонки сотрудников «банков», которые запрашивают личные или конфиденциальные данные, просьбы перечислить деньги на неизвестный счет по какой-либо причине (предоплата аренды, налог на подарок, деньги на билет нигерийскому принцу и т.д.). Пусть и выглядит со стороны весьма наивно, по сути, является самым поставленным на поток видом скама, ведь зачастую их цель — пожилые люди, пенсионеры, которые не знакомы с технологиями (отсюда и некая доля наивности), но имеют сбережения. Этой категории людей наиболее часто звонят мошенники и обманным путем завладевают деньгами.
Финансовый скам
Зачастую в данном случае возникает какая-то фиктивная компания или неликвидный актив. Данный вид скама зачастую обещает «золотые горы», при этом не обладая соответствующими лицензиями, технологиями или набором персонала и ноу-хау. Соответственно, перечисляя деньги на счета подобных мошенников вы зачастую не получите ничего взамен. Ваши деньги будут потом использованы мошенниками для того, чтобы нанять адвокатов против вас в суде, ведь аферу еще надо доказать.
Финансовые пирамиды
Отдельно стоит упомянуть финансовые пирамиды, также известные как схемы Понци. Одним из самых известных случаев пирамиды Понци на пространстве бывшего СССР является пирамида «МММ». Схема весьма проста, но от этого не менее эффективная. Выплаты старых участников схемы обеспечиваются взносами новых участников. Таким образом схема может существовать весьма долгий период времени вплоть до того, как новые участники закончатся. С определенной точки зрения (пусть и весьма конспиративной) можно и финансовую систему определить, как финансовую пирамиду с новыми поколениями, как новыми участниками, которые не могут не участвовать в пирамиде.
Невыполнение обязательств
Такой скам — это типичная ситуация с застройщиками-аферистами. Например, застройщик, взявший деньги инвесторов на этапе выкапывания котлована, забрал все деньги компании и уехал за границу, оставив людей без жилья и без денег. Весьма актуальная история для киевлян в ранних 2010-х годах.
Манипуляции с рынком
Это самый сложный вид скама. В странах Западной Европы схемы по манипуляции рынком описаны в законодательстве и реальные применения техник, которые мы здесь опишем, — вне закона. Но в рамках мало развитых рынков, например, нашего, и рынков без регуляций, например, рынков криптовалют, данные схемы популярны и практикуются поныне.
К манипуляциям с рынком относятся:
- Памп энд дамп (с английского «рump and dump» — накачай и брось) — схема весьма популярная в наше время на рынке криптоактивов. Когда вы видите «супер секретный канал для сигналов по криптовалютам», который почему-то рекламируется в открытом доступе — весьма вероятно вы наткнулись именно на такой скам. Его суть в том, что организаторы заблаговременно в течении определенного времени скупают некий низколиквидный актив, а после этого в «супер секретный канал для сигналов» вбрасывается информация, что актив «бусы-коин» вот-вот взлетит до небес. Участники этого канала начинаются скупать «бусы-коин» и за счет изначально низкого уровня ликвидности цена на этот актив начинает расти. После того, как цена начинается сильно подниматься, организаторы схемы потихоньку продают свои «бусы-коины» по цене выше, чем та, по которой они покупали. После этого цикл роста может какое-то время идти без участия организаторов, новые участники покупают актив у старых участников, вплоть до того момента как новые участники закончатся и цена «бусы-коина» обвалится до прежних уровней, а те, кто не успел продать «бусы-коины» окажутся в ситуации, где они втридорога купили бесполезный актив.
- Раг пулл (с английского «rug pull» — вытягивать ковер) — распространенный скам в рамках современного крипторынка. В данном случае, организаторами скама выступают эмитенты криптоактива. Не вдаваясь в детали терминологии, опишем схему мошенничества простыми словами. В криптовалютах есть возможность создания центрального провайдера ликвидности — другие более стабильные криптоактивы используются для обеспечения ликвидности актива, который торгуется. Это обеспечивает доверие инвесторов к валюте и поддерживает их возможность заходить/выходить из этой валюты. В свою очередь эмитент этого актива, в тот момент, когда сумма этого фонда ликвидности его удовлетворяет, проводит эмиссию криптоактива в свою пользу и выкупает весь этот фонд для себя, оставляя тех, кто вложился в этот проект без ничего.
Что такое скам памп энд дамп и раг пулл знают участники криптовалютных рынков. В рамках традиционных финансовых рынков эти схемы обычно невозможны ввиду законодательства против манипулирования ценами на рынке активов.
Не столько скамом, сколько превращением инвестирования в лотерею являют собой «биржи« контрактов на разницу цен и бинарных опционов. Важно то, что обычному инвестору не понятна разница между базовым активом (непосредственно акцией, облигацией, деривативом) и контрактом на разницу цен на этот актив с иным контрагентом. В данном случае инвестор наражает себя на риск недобросовестного контрагента, подписавшего контракт подобной сделки и риск банкротства этого контрагента (неприемлемый риск для долгосрочного инвестирования).
Читайте также: Что такое облигации и как они работают
Признаки скама
Скам — это самый настоящий обман, у которого есть несколько основных признаков. Вас должны насторожить такие особенности «проекта»:
- срочность;
- обещание большого заработка;
- отсутствие репутации;
- заверение в безопасности;
- активное манипулирование и давление на эмоции.
Выбирая брокера, инвестиционный фонд или проект для инвестиций, подойдите к вопросу внимательно — от этого зависит ваше финансовое благополучие.
Читайте также: Как найти и выбрать брокера: профессиональные подсказки для инвестора
Как защитится от скама: советы инвестору
После того, как вы узнали, что такое скам, нужно подумать о способах защиты от мошенников. Первым шагом для участии в финансовом проекте, должно быть ознакомление с соответствующей юридической базой. Вы должны понимать, во что вы вкладываете свои деньги, если не досконально, то на высоком уровне. Если вам не понятны нюансы, уточняйте у контактного лица. Если контактное лицо уклоняется от ответов, вполне вероятна возможность того, что перед вами не профессионал в финансовой сфере — эксперт всегда ответит на вопросы, поделиться конкретными источниками, откуда вы сможете узнать больше о финансовом продукте.
Так же, всегда стоит проверить контрагента на наличие лицензий и не входят ли они в список ненадежных финансовых проектов на официальном сайте Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовым рынкам:
Важно: всегда используйте свой скептицизм и задавайте вопросы. Для мошенников ваши вопросы — активная опасность и преграда на пути между ними и вашими накоплениями. Для реальных финансовых профессионалов не составит труда ответить и ваша осторожность встретят с пониманием.
ООО «ФК «Дализ-Финанс» имеет возможность покупки военных облигаций на вторичном рынке, так и обладает опытом покупки военных облигаций через первичных дилеров. В первые месяцы войны наши клиенты купили военных облигаций на сумму больше 500 миллионов гривен. Присоединяйтесь к их числу, оставляя заявку на нашем сайте.
Часто задаваемые вопросы: что такое скам на бирже
Какой самый распространенный скам на бирже
На финансовых биржах скама практически нет — могут быть случаи нового метода рыночной манипуляции. Но в наше время финансовые операции на реальных биржах с реальными финансовыми активами практически невозможны.
Чем отличается скам от фишинга
Скам-мошенники хотят заполучить ваши средства напрямую от вас. При фишинге мошенники получают ваши данные для использования ваших средств, получения доступа к информации которую они могут. продать/использовать для того, чтобы получить средства, например, вашего работодателя. Соответственно, скам — это завладение вашими деньгами, фишинг — вашими данными.
